دورة التأمين على الطاقة: تصميم برنامج التغطية وإدارة المطالبات والحد من الخسائر

ملخص البرنامج

التأمين على الطاقة، وما يشمله من تأمين أصول النفط والغاز والكهرباء وطرحها في السوق والمطالبة بالتعويض عنها، محور دورة تدريبية تمتد 5 أيام لمديري المخاطر والمالية والشؤون القانونية والمشاريع بمستوى إداري، ويخرج منها كل مشارك بمراجعة لبرنامج التأمين الخاص بمحفظة أصول واحدة. فأصول الطاقة عالية القيمة ومعقدة المخاطر، وأي تغطية لا تطابقها تترك ثغرات لا تظهر إلا بعد الخسارة. ويتدرج البرنامج من مبادئ نقل المخاطر إلى أصناف التغطية، ثم إلى تصميم البرنامج وإدارة المطالبات، وصولا إلى التطبيق على محفظة واحدة. تقدم مارس للتدريب المملكة المتحدة هذا البرنامج في التأمين على الطاقة لمن يشترون التغطية أو يديرونها.

المبررات المؤسسية

حين يشترى التأمين كتجديد سنوي روتيني، تتحمل شركات الطاقة مبالغ تحمل لم تسعرها، وتكتشف الاستثناءات بعد وقوع الخسارة، وتضيع منها فرص الاسترداد بسبب مطالبات ضعيفة الإعداد. أما المديرون الذين يقرؤون صياغة الوثائق ويطابقون التغطية مع مخاطر كل أصل ويديرون المطالبة بسجلات منضبطة فيحمون الميزانيات وجداول المشاريع، ويقدمون للمكتتبين صورة أوضح عن المخاطر تدعم شروطا أفضل.

• ملاءمة التغطية: تتحسن حين تختبر صياغة الوثيقة مقابل مخاطر كل أصل.
• الخسارة المتحملة: تصبح ظاهرة ومسعرة حين تحدد مبالغ التحمل والحدود عن قصد.
• استرداد التعويض: يرتفع حين يتبع الإخطار والتوثيق وسجلات الخسائر عملية مخططة.

المبادئ والأساس المعرفي

• الاحتفاظ بالمخاطر مقابل نقلها: يؤطر الاختيار بين التمويل الذاتي والتأمين لكل خطر في الجلستين 1 و3.
• مبدأ التعويض: يحكم قياس الخسائر وتوقف الأعمال واستردادها في الجلستين 2 و4.
• مبدأ حسن النية المطلق: يوجه محتوى الإفصاح في ملف الاكتتاب المعد في الجلسة 3.
• الحد من الخسائر: يربط توصيات المعاينة الهندسية بشروط التغطية ونتائج المطالبات في الجلسة 4.

المشاركون المستهدفون

• مديرو المخاطر الذين يطرحون ويجددون تغطية الممتلكات والمسؤولية والمشاريع لأصول الطاقة.
• القيادات المالية التي تحدد مبالغ التحمل وتعد ميزانيات الأقساط وتتوقع المبالغ المستردة.
• المستشارون القانونيون الذين يراجعون صياغة الوثائق وتعويضات العقود والاستثناءات.
• مديرو المشاريع الذين يوفقون التغطية مع مراحل الإنشاء والتشغيل التجريبي.

يخدم البرنامج مشغلي النفط والغاز ومولدي الكهرباء ومطوري الطاقة المتجددة ومقاولي الهندسة، حيث تتفق عدة وظائف على موقف تأميني واحد.

مخرجات التعلم

1. سيكون المشاركون قادرين على رسم خريطة مخاطر أصول النفط والغاز والكهرباء وتصنيف ما يمكن تأمينه منها.
2. سيكون المشاركون قادرين على مقارنة تغطية الممتلكات وتوقف الأعمال والإنشاء والمسؤولية والتحكم في الآبار والمخاطر السياسية.
3. سيكون المشاركون قادرين على تقييم صياغة الوثائق من حيث الاستثناءات والحدود الفرعية والشروط.
4. سيكون المشاركون قادرين على بناء هيكل لمبالغ التحمل والحدود لمحفظة أصول.
5. سيكون المشاركون قادرين على إعداد إخطار مطالبة والسجلات الداعمة لحادث خسارة.
6. سيكون المشاركون قادرين على تبرير توصية ببرنامج التأمين أمام لجنة تنفيذية.

هيكل البرنامج

اليوم 1: مبادئ التأمين على الطاقة وخريطة المخاطر

ما المخاطر التي تحملها أصول الطاقة، وأيها ينبغي نقله؟

• خريطة مخاطر سلسلة قيمة الطاقة
• قاعدة قرار الاحتفاظ مقابل النقل
• قواعد التعويض وحسن النية المطلق
• أدوار شركة التأمين والوسيط ومعيد التأمين
• سجل المخاطر القابلة للتأمين

اليوم 2: أصناف التغطية وصياغة الوثائق

ما الذي يدفعه كل صنف من التغطية، وما الذي يستثنيه؟

• مراجعة تغطية أضرار الممتلكات
• حساب التعويض عن تغطية توقف الأعمال
• تغطية الإنشاء والتسليم
• تغطية المسؤولية وتغطية التحكم في الآبار
• خصائص تغطية المخاطر السياسية

اليوم 3: تصميم البرنامج وطرحه في السوق

كيف يهيكل البرنامج ويطرح ويفحص بحثا عن الثغرات؟

• مصفوفة تحديد مبالغ التحمل والحدود
• هيكل الطبقات والتأمين المشترك
• دليل محتوى ملف الاكتتاب
• مراجعة ثغرات الاستثناءات والحدود الفرعية
• خيارات شركة التأمين التابعة ومبالغ الاستقطاع

اليوم 4: المطالبات والحد من الخسائر

كيف تقدم المطالبة ويسترد التعويض، وكيف تخفض الخسائر؟

• الجدول الزمني لإخطار المطالبة
• مستندات إثبات تسوية الخسارة
• ورقة عمل مطالبة توقف الأعمال
• متتبع توصيات المعاينة
• خطوات الحلول والاسترداد من الغير

اليوم 5: تطبيق التأمين على الطاقة على محفظة أصول واحدة

هل الموقف التأميني جاهز للعرض على لجنة تنفيذية؟

• تطبيق خريطة المخاطر من الجلسة 1 على المحفظة
• مراجعة التغطية من الجلسة 2 مقابل مخاطر الأصول
• اختبار مبالغ التحمل والحدود من الجلسة 3
• تخطيط الاستجابة للمطالبة من الجلسة 4
• إنجاز مراجعة برنامج التأمين

المنهجية

يقوم البرنامج على تمرين حالات مبني على جداول أصول مجهولة المصدر ومقتطفات من صياغة الوثائق وسيناريوهات خسائر وملفات مطالبات من مشغلي النفط والغاز والكهرباء. يعمل المشاركون في مجموعات صغيرة بأدوار مدير المخاطر والمسؤول المالي والمستشار القانوني، فيختبرون التغطية مقابل كل سيناريو ويتجادلون حول مبالغ التحمل ويسجلون الافتراضات التي قد تغير التوصية.

• نشاط مقترح: حساب تعويض توقف الأعمال عن تعطل وحدة معالجة.
• نشاط مقترح: مراجعة مقتطف من وثيقة بحثا عن استثناءات تمس حملة حفر.
• نشاط مقترح: الدفاع عن مقترح مبالغ التحمل والحدود أمام لجنة تؤدي دور مجلس الإدارة.

المخرج الختامي

يعد كل مشارك مراجعة لبرنامج التأمين الخاص بمحفظة أصول واحدة. وتضم المراجعة خريطة للمخاطر، ومقارنة للتغطية، وقائمة بالثغرات، ومقترحا لمبالغ التحمل والحدود، وخطة للاستجابة للمطالبات. وتستخدم المراجعة في إحاطة اللجنة التنفيذية، والتحضير لمناقشات التجديد مع الوسطاء والمكتتبين، وتوجيه الأيام الأولى بعد وقوع الخسارة.

الأسئلة الشائعة

هل يناسب التأمين على الطاقة المديرين من غير المتخصصين في التأمين؟

نعم، فالتأمين على الطاقة يقدم لمديري المخاطر والمالية والشؤون القانونية والمشاريع الذين يشترون التغطية أو يديرونها، ويفترض إلماما بعمليات الطاقة دون خلفية تأمينية.

على أي مبادئ يقوم التأمين على الطاقة في هذا التدريب؟

يقوم التأمين على الطاقة هنا على الاحتفاظ بالمخاطر مقابل نقلها، ومبدأ التعويض، وحسن النية المطلق، والحد من الخسائر، وتطبق على حالات النفط والغاز والكهرباء.

كيف تستخدم المراجعة الناتجة عن التأمين على الطاقة في العمل؟

تستخدم مراجعة برنامج التأمين في إحاطة التنفيذيين، والتحضير لمناقشات التجديد مع الوسطاء والمكتتبين، وتوجيه استجابتك عند وقوع خسارة.

بماذا يختلف التأمين على الطاقة عن برنامج في إدارة المخاطر المؤسسية؟

يركز التأمين على الطاقة على نقل خسائر الأصول واستردادها عبر الوثائق، بينما يركز برنامج إدارة المخاطر المؤسسية على تحديد المخاطر وتقييمها ومعالجتها في المنشأة كلها.